A educação financeira é a base para um bom planejamento e resultados a longo prazo. Confira essas dicas e aplique-as no dia a dia.
Por que a educação financeira é importante?
Basicamente, a educação financeira permite que as pessoas melhorem sua qualidade de vida.
Já imaginou enfrentar um imprevisto (um acidente ou uma demissão, por exemplo) e não poder contar com nenhuma reserva de emergência?
Infelizmente, essas situações são comuns e podem provocar estresse e ansiedade, prejudicando a saúde física e emocional das pessoas que as enfrentam. Ninguém deveria – nem precisa – passar sufoco.
Entre outros exemplos poderíamos listar: (i) obtenção de conforto na sua aposentadoria; (ii) capacidade financeira frente a um infortúnio familiar e (iii) capacidade de pagar a faculdade dos seus filhos entre muitos outros exemplos que podem comprometer a qualidade de vida do indivíduo e de seus familiares.
A educação financeira ajuda você a se preparar para situações adversas com mais calma e conforto.
Esperamos que, a partir desse artigo, você reveja seus conceitos sobre sua vida financeira e seu comportamento de consumo. Não espere ter um “salário ideal” para começar a gerenciá-lo adequadamente. Esse salário não existe.
O que existe é o controle ideal. E você aprende esse controle por meio da educação financeira.
A educação financeira ajuda as pessoas a atingirem metas
Muitas pessoas acreditam que a prosperidade é um direito unicamente de pessoas ricas.
Pensam também que quem ganha um salário menor nunca conseguirá investir e aumentar sua renda. Esse é um pensamento envolto em inúmeros preconceitos e está longe de ser verdade.
Qualquer pessoa, em qualquer situação econômica e social, tem condições de conquistar seu próprio sucesso financeiro.
Mas isso depende de dois fatores fundamentais:
Entender o que é sucesso financeiro: quando falamos que é possível conquistar o sucesso financeiro, estamos falando de independência. A independência financeira é obtenção de renda passiva que seja suficiente para cobrir suas despesas pessoais, desfrutando de tranquilidade para viver da melhor forma possível.
Desenvolver sua educação financeira: para sair da bola de neve das contas e do consumo exagerado, primeiramente a pessoa precisa estar disposta a tomar decisões necessárias para mudar seu perfil financeiro. Isso envolve estar aberto a certas renúncias.
Levando em consideração esses dois fatores, vamos entender por onde começar.
Faça sua renda crescer
Se não é possível reduzir despesas, é necessário aumentar a renda e há diferentes formas para fazer isso. Não se esqueça que educação financeira é, ao mesmo tempo, manter e aumentar o que você já possui. Algumas dicas para isso, são:
Peça um aumento
Parece óbvio, mas são poucas as pessoas que, realmente, pedem um aumento.
Você não deve ter medo de pedir mais reconhecimento pelo seu trabalho se você acredita que merece.
Pediu e não ganhou? Então, descubra por que é vá em busca do que falta para crescer profissionalmente no seu trabalho atual.
Ou talvez seja um sinal que você deve procurar esse crescimento em outro local, mas analise se esse é o momento ideal para essa decisão.
Fique de olho no mercado
Pensando em sua carreira, o erro de muitas pessoas é se desligar do mercado ao assumir um trabalho em uma determinada empresa.
Você pode acabar perdendo oportunidades melhores, seja pelo retorno financeiro, seja pelo desafio.
Sites como o LinkedIn, por exemplo, facilitam muito o networking constante, abrindo inúmeras portas ou te ajudando a evoluir como profissional.
Busque uma renda extra
Você pode utilizar seu tempo livre para buscar meios de conquistar uma renda extra.
Existem diversas possibilidades, oferecidas por novos modelos de negócio. Hoje, você pode:
Hospedar cachorros ou gatos em sua casa;
Ser motorista de carro particular ou de aplicativo;
Comprar roupas baratas e revender em sua cidade;
Dar aulas particulares.
Fazer artesanato ou outros trabalhos manuais, para vender;
Fazer pequenos reparos, como um “marido de aluguel”;
Trabalhar com marketing digital, como afiliado;
Revender produtos de beleza e maquiagem;
Fazer alimentos em casa e vender;
Trabalhar com entregas;
Organize brechós
De tempos em tempos, faça uma faxina nos seus armários e separe roupas, calçados e outros pertences em três grupos: guardar, doar e vender.
Escolha itens menos usados ou de maior valor e venda para brechós (físicos ou online). Ganhe um dinheiro extra com um produto que você não utiliza mais.
Mas também não esqueça de separar roupas e calçados em boas condições para doar à sua comunidade.
Lembre-se: analise sua realidade, sua casa, sua cidade, em busca de outras oportunidades, tanto para aumentar sua renda, quanto para diminuir suas despesas.
Economize dinheiro
Te mostramos alguns exemplos simples para fazer sua renda crescer. Porém, isso foi só o começo. Precisamos te ensinar a lição número dois, que vai te trazer um retorno financeiro ainda mais rápido: reduza seus gastos.
Mas, o que exatamente significa reduzir gastos?
Quando alguém começa a ganhar mais, muitas vezes também passa a gastar mais. E pior, por muitas vezes os gastos extrapolam os ganhos, gerando um padrão de vida insustentável, independentemente da renda.
É simples: quanto mais você economiza, melhores serão suas opções de investimento. Nessa altura, você vai entrar em um ciclo super positivo para seu bolso, ao fazer seu dinheiro trabalhar para você.
Reduzir gastos também é educação financeira, por isso:
Peça descontos
Muitos vendedores colocam um preço acima do valor esperado justamente esperando pelo “choro” do cliente, então, não tenha vergonha!
Vai à feira? Negocie. Está comprando uma roupa nova? Peça um desconto no pagamento à vista. Mesmo que R$1 ou R$5 pareçam pouca coisa, imagine esses valores aplicados à todas suas compras do ano. Talvez você esteja perdendo um 14º salário e nem saiba.
Pare de fumar
Se você fuma, ficam aqui duas dicas:
Em primeiro lugar, fumar faz mal para sua saúde;
Em segundo lugar, fumar também faz mal para seu bolso.
É só fazer as contas: se seu maço de cigarro custa R$6,00 e você fuma 1 deles por dia, em 30 dias você gastou R$180,00. No ano, R$2.190 viraram, literalmente, fumaça e cinzas.
Convenhamos: é muito dinheiro para ser gasto com algo que faz mal para você, em todos os sentidos, não é mesmo?
Negocie suas contas fixas
Existem contas que não podem, simplesmente, deixar de existir. Você sabe quais são:
Aluguel;
Condomínio;
Conta do celular;
Energia elétrica;
Internet – essencial para algumas profissões.
Mas sabia que você pode negociar os valores dessas contas? Por acaso, você já tentou ligar para sua operadora de internet ou celular e dizer que deseja cancelar o contrato, caso eles não reduzam suas mensalidades?
Ou então, já tentou cancelar algum pacote de serviços adicionais – que você nem sabe para que servem – no banco onde você tem conta? Então, tente!
Limite os gastos supérfluos
Não é preciso ficar sem vida social ou abdicar de todos seus prazeres para economizar.
O que você precisa, sim, é renunciar a muitas compras por impulso ou comportamentos compulsivos.
Você não precisa de um docinho todas as tardes, ou daquela blusinha – igual a tantas outras que você já tem –, só porque estava em promoção.
A melhor forma de controlar gastos supérfluos é definir um valor mensal para essas atividades. Estipule, por exemplo, algo entre R$100 e R$200 para gastar ao sair com seus amigos. Se você gastar tudo na primeira festa, paciência.
Você vai precisar se controlar e passar o resto do mês curtindo a Netflix em casa…
Invista com consistência
O último passo é fazer todo esse esforço começar a render.
O que isso significa? Tudo que você abriu mão, durante todo o mês, deve permitir que você tenha algum dinheiro sobrando na conta.
Então, a coisa mais inteligente a fazer é pegar esse dinheiro e investir. Só assim você conseguirá fazer esse dinheiro render de verdade.
Mantenha a consistência nos investimentos. De todo o dinheiro que você conseguir economizar, estabeleça um mínimo para investimento e faça essas aplicações mensalmente. A longo prazo, esses aportes serão cruciais para te entregar rendimentos cada vez maiores…
Seu patrimônio pode render mais quando investido nos lugares certos.
15 dicas práticas de educação financeira
Algumas mudanças de hábitos podem auxiliar no desenvolvimento de uma educação financeira de qualidade. Trouxemos algumas dicas de como conquistar o sucesso financeiro, aplicando esses três passos básicos:
GANHAR MAIS
GASTAR MENOS
INVESTIR A DIFERENÇA
Agora, vamos te ajudar a desenvolver uma boa educação financeira. Compartilhe essas dicas com as pessoas que você gosta para que elas também possam gerenciar seus próprios rendimentos com inteligência.
Caso você ainda não consiga guardar dinheiro para investir, comece pagando todas as suas contas e não adquira novas.
Com o tempo, você vai se livrar das dívidas, vai aprender a economizar em casa e irá conseguir fazer sobrar dinheiro no fim de cada mês.
No livro “Pai Rico, Pai Pobre” o autor fala sobre a “Corrida dos ratos”: essa expressão exemplifica um ciclo vicioso de trabalho em busca de dinheiro para pagar dívidas. Imagine um indivíduo que trabalha para comprar um carro e, após quitar o carro, começa a pagar por 30 anos uma hipoteca de uma casa. Após pagamento da hipoteca, o individuo passa a gastar com o carros dos filhos. O autor indica que aqueles que estão na “Corrida dos ratos” estão sempre em busca de metas consumistas e não conseguem perceber que estão envoltos nesse sistema.
A Corrida dos ratos atrapalha sua independência financeira. Ao invés de fazer o dinheiro trabalhar para você, é você que se torna escravo dele.
Fuja da Corrida dos Ratos!
2. Invista periodicamente
O dinheiro que você economiza precisa ser aplicado para que possa começar a render.
A partir disso, escolha um ou mais produtos financeiros para investir esse valor. Mas lembre-se: a poupança nunca deverá ser uma opção.
Se você consegue economizar valores pequenos – como R$50 ou R$100 reais mensais, vá investindo esse valor no Tesouro Direto.
Assim, ao acumular um valor maior, você pode realocar esse valor em outros investimentos, como alguns produtos de CDB ou LCI, por exemplo.
3. Entenda a diferença entre PREÇO e VALOR
Digamos que você esteja precisando de uma calça jeans nova. Você vai até uma loja e experimenta uma que custa R$120. Ela ficou boa no seu corpo, é bonita e atende tudo o que você precisa.
Mas, ao passar em frente a uma loja de marca internacional, você vê que ali a calça jeans custa R$850. Você tem esse dinheiro, pois já está economizando há alguns meses.
Agora: O QUE VALE MAIS A PENA?
Decida com inteligência. Os dois produtos atendem às suas necessidades, pois o que importa é a função, não a marca, certo?
É claro que o preço da segunda calça é muito maior que o seu valor – já que a outra tem o mesmo valor, mas por um preço muito mais baixo.
A melhor decisão nesse caso? Compre a calça mais barata e utilize o restante para fazer um aporte extra nos seus investimentos. Isso é aplicar a educação financeira no seu dia a dia.
4. Compre consciente
Já que estamos falando de compras, vamos continuar com o mesmo exemplo da dica anterior para aplicação da educação financeira no dia a dia.
Você precisava de uma calça jeans, então comprou uma.
Mas e aquelas vezes em que você comprou algo por impulso, porque viu uma placa de promoção ou, porque, simplesmente achou algo bonito ou interessante?
Segundo o SPC Brasil, 52% dos brasileiros compram por impulso, e destes, 41% estão inadimplentes.
O consumismo desenfreado prejudica não só o seu bolso, mas também tem impactos importantes na saúde emocional de adultos e crianças. Isso acontece pois também colabora para o aumento do desperdício – que se reflete no aumento do volume de lixo, impactando o ambiente e a sociedade no todo.
A felicidade não deve estar relacionada às posses. Não dê ouvidos ao que dizem ao criticarem suas escolhas financeiras, como não ter um veículo, por exemplo. Estar confortável com sua situação financeira é muito mais saudável e inteligente.
5. Converse com seu parceiro
Ao buscar aplicar a educação financeira em sua vida, você irá encontrar diversas pessoas que não irão entender suas escolhas e decisões. Você precisa estar bem com esse tipo de crítica.
Mas, em alguns casos, é preciso que uma pessoa esteja te apoiando, buscando os mesmos objetivos que você: seu cônjuge.
Se você é casado, converse com seu (sua) parceiro(a) sobre seus planos. Peça ajuda e ajude, para que vocês sejam capazes de cumprir suas metas financeiras.
Mais dicas para educação financeira
Abaixo, listamos outras 10 dicas que prometemos, com o objetivo de te ajudar a melhorar sua educação financeira e colocar sua vida nos trilhos:
Aprenda a investir;
Tenha uma reserva de emergência;
Compre, sempre que conseguir, à vista. (peça desconto!)
Estabeleça metas de curto, médio e longo prazos;
Planeje seu futuro e invista em uma previdência privada;
Estabeleça limites de gastos para cada categoria de despesas;
Não trate o assunto “dinheiro” como um tabu junto aos seus familiares e cônjuge;
Abra uma conta Investimentos para investir com segurança;
Controle seus gastos através de sistemas ou planilhas de orçamento;
Estabeleça etapas: 1° convencimento pessoal; 2° conhecimento financeiro; 3° definição de objetivos; 4° mudança de hábitos e, enfim, 5º investimento.
Como ter uma boa educação financeira?
Crie um bom planejamento e seja obediente a ele, não gaste sem necessidade e pague suas contas em dia. Também, poupe e invista uma quantia, ainda que pequena, e esteja sempre estudando sobre o assunto. Siga as dicas que demos no decorrer deste artigo!
Qual é o objetivo da educação financeira?
O objetivo da educação financeira é preparar o indivíduo para vida, construindo uma sociedade mais desenvolvida financeiramente, construindo, consequentemente, uma qualidade de vida melhor a todos.
Como iniciar uma educação financeira?
Basta ler este artigo e dar início as dicas aqui sugeridas. Comece a reduzir os gastos e investir a quantia determinada em corretoras (não as sobras, ok?).
Conclusão
Você já conseguiu entender que ter uma educação financeira é fundamental para sua qualidade de vida.
Educação financeira é a disciplina essencial para todas as pessoas e depende de você querer aprender e aplicar seus conceitos. Como você viu durante todo esse artigo, o esforço vale a pena. O resultado de aprender com a educação financeira é uma vida com mais qualidade, tranquilidade e segurança.
A educação financeira permite você faça escolhas mais inteligentes, evite o consumismo e fuja de qualquer sentimento negativo em relação ao dinheiro.
O dinheiro deve servir aos seus interesses, e não tirar o seu sono. Então, comece a praticar agora os três passos para o acúmulo de riqueza (sempre é válido repetir):
GANHAR MAIS
GASTAR MENOS
INVESTIR A DIFERENÇA
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